传媒业职场新人，几年内准备购房的“开源性”投资

　　文/记者张秀钦

　　理财顾问：深圳发展银行广州分行“天玑财富”理财团队金融规划师张海洪邱伟苗

　　个人财务状况分析

　　 激进型投资尽量开源

　　 项目

　　月均正常收入月住房公积金月均正常支出月收支净额支出占收入比例

　　金额 3100元250元1460元1890元月44%

　　分析：从小张的收支结构来看，支出比例偏高，房租及附属开支是最大开支，但各项支出均难以压缩，因此小张无法“节流”，只能尽量“开源”。目前来看，可利用父母资助的资金和每月剩余资金作为投资启动本金，尽早筹备购房资金。小张现在还年轻，处于财富积累的初始阶段，经过风险认知能力和承受度测试，小张的风险承受能力较高，可采取激进型投资策略，选择高风险、高收益的投资工具。

　　理财规划

　　对象：小张

　　家庭状况：

　　小张今年刚大学毕业，为媒体工作者。独生子女，父母为双职工，不用支付父母生活费，父母最多可资助10万元买房。

　　月均正常收入：

　　基本工资1800元加按部门平均水平计算的奖金共约2800元。加上节目收听率奖金约200元，交通补贴100元。住房公积金250多元。

　　月均正常支出：

　　房租800元，房子在靠近单位的小区，上班步行约15分钟免交通费；电费、水费、煤气费共约160元；单位食堂吃饭300元；零花钱200元。

　　理财目标：

　　在保持生活水平不下降的情况下，希望尽快买到总价50万元左右的房子。

　　理财建议

　　让专家帮忙理财

　　去年股票型开放式基金为投资者带来了约100%的收益。今年上半年开放式基金依然取得了可观的回报，相当部分股票型基金半年的回报率达到50%甚至100%以上。预计未来股市波动会加大，但中国经济长期向好，长期来讲会维持总体上涨行情，证券投资在中短期内预计也可获得较好收益。小张刚从学校毕业，投资经验不足，为降低风险，不宜直接投资股票，建议投资股票型基金，由专家帮忙理财。

　　理财具体方案

　　1、预留5000元银行存款作为备用金，以作不时之需。

　　2、申请一张信用卡，获取信用额度，作为备用金的补充。日常消费也可通过信用卡支付，以建立个人的信用记录，有利于以后贷款申请。

　　3、每月定额定投股票型基金，每月约固定投入1600元。未来两年按年收益40%来计算，两年后本利和约为6万元。

　　4、将父母资助的10万元购房首期款，全部购买偏股型开放式基金。未来2年按年收益率40%来计算，2年后本利和约为20万元。

　　小张的目标是购买50万元房产自住，两年后资金总量将达到26万元，可将15万元作为购房首期，贷款35万元，采用20年等额本息法偿还，每月还款约1500元。小张购房后不用再支付房租，每月供房支出占收入比例45%，低于50%的安全边际，每月还有约400元的剩余资金灵活使用。剩余11万元的资金，5万元用来布置新居，6万元购买低风险银行理财产品。随着事业的发展，小张的收入将逐步增加，每月剩余可以继续购买基金或蓝筹股，获取高收益。

(高建全／编制)

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