民间借贷合法化可激发经济活力

　　今后，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务。据《京华时报》11月17日报道，中国人民银行研究局副局长刘萍日前透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。

　　众所周知，中国信贷市场一直以来被银行垄断，民间借贷市场因遭到行政力量钳制而瓶颈难纾。然而，万头攒动的“地下钱庄”遍布资本市场，尤其显赫隐现于沿海一带也是不争的事实。坚硬的制度壁垒与顽强生长的民间借贷，蔚成中国信贷市场的一大突兀景观。

　　而今，民间借贷市场终于迎来转机。《放贷人条例》草案提交国务院法制办，标志着银行宰制放贷市场的格局有望成为历史，民间借贷或可冲出制度围城，实现阳光下运作。

　　金融监管部门的制度变革无疑深植于现实土壤。金融海啸风急雨骤，中国中小企业首当其冲、哀鸿遍野，然则银行方面囿于自身考量，对中小企业不无悭吝之态，而负有对口支持责任的城市商业银行等金融组织又难当大任。情势所逼，为民间借贷市场松绑，激活至少20万亿的民间资本，令中小企业获得资金来源和喘息之机，就成为金融监管部门当仁不让、只争朝夕的职责所系。

　　即使抛开金融危机的背景，民间借贷的合法化也该到了破茧而出的时候。一方面，既然市场主体千差万别，理应有一套参差错落的金融体系相对应，以各司其责助推多层次信贷市场的生成和发展。国有银行的垄断，只能令中国经济的输血机制陷于逼仄之境；另一方面，民间借贷市场已然蔚为壮大，惟有将民间借贷市场合法化并纳入监管视野，方可一举铲除其藏污纳垢的一面，将其正面作用尽可能发挥出来。

　　民间借贷市场一半是海水，一半是火焰。游离于监管之外的民间资本狼奔豕突野蛮生长，存在着交易隐蔽、不易监控及易滋生非法融资、洗钱犯罪等若干问题。但我们有必要清楚，这并非民间资本的原罪，盖因制度挤兑、监管不彰所致。如果能将其拉出“非法生存”的深渊，赋予其合法身份辅之以强力监管，民间借贷市场则完全不是洪水猛兽。

　　事实上，民间借贷者又何曾不想公开示人？鬼鬼祟祟地放贷或有高利可图，但制度风险却足以令其心神难安。今天，《放贷人条例》释放政府善意，无疑符合万千民间借贷者的畅望。以此为契机，民间借贷市场以“规范”换取国家认同和合法生存的通行证，于其自身、于中国经济可谓两全。